Домой Объекты недвижимости Квартира До какого возраста банк может одобрить ипотеку?

До какого возраста банк может одобрить ипотеку?

до какого возраста дают ипотеку   Как правило, о приобретении собственного жилья и оформлении ипотеки задумываются молодые люди – после женитьбы или при рождении ребёнка. Но жизнь может распорядиться так, что потребность в переезде возникнет у людей зрелых. Это может быть вызвано различными обстоятельствами – переезд из городской квартиры за город или желание помочь детям или внукам. Однако получить ипотеку возрастным клиентам намного сложнее, чем молодым, поэтому перед поиском кредитора сначала нужно выяснить ряд вопросов — до какого возраста дают ипотеку и какие условия банки выдвигают в отношении возрастных клиентов.

Влияние возраста на одобрение ипотеки


Помимо уровня доходов и личностных качеств потенциального заёмщика для кредитных инспекторов, при принятии решения об одобрении ипотеки, весьма важен возраст. Всё дело в том, что пенсионный или предпенсионный возраст – это черта, после которой общий доход заёмщика может ухудшиться.

Связано это, прежде всего, с некоторой потерей трудоспособности, ведь при наступлении пенсионного возраста сотрудника могут «попросить» уйти на пенсию, чтобы освободить место для молодого работника. Или по состоянию здоровья пенсионер не сможет больше работать, а поэтому он должен либо уволиться, либо перевестись на другую должность, часто менее оплачиваемую.

Ещё один фактор риска – здоровье. Статистика такова, что в России продолжительность жизни мужчин на сегодня 65 лет, а женщин – 76. Пожилой клиент банка может по некоторым причинам потерять здоровье, а поэтому не сможет обслуживать ипотеку.

Поэтому банки и устанавливают предельный возраст заёмщиков, чтобы снизить риск потери денег.

До какого возраста дают ипотеку на жильё

кому дают ипотеку  Как правило, крайней датой для банков является достижение пенсионного возраста заёмщиком (мужчины – 60 лет, женщины – 55). При этом следует иметь ввиду, что заёмщик не просто не сможет взять ипотеку, дожив до пенсии, а именно до этого возраста кредит должен быть погашен.

Например, если мужчина в возрасте 50 лет собирается оформить ипотеку, банк установит максимальный срок кредита – 10 лет. То есть на период ипотеки в 20-30 лет, как предлагают сейчас банки, ему можно и не надеяться.

Исключения:
бывает и такое, что максимальный возраст заёмщика не устанавливается, когда потенциальный клиент не только имеет неплохой доход, но и владеет ценным имуществом. В такой ситуации банк в индивидуальном порядке вполне может увеличить срок ипотеки.

Кому дают ипотеку


Почти все банки предъявляют к заёмщикам одинаковые требования:

  • возраст заёмщика от 21 года (кредит должен быть погашен к 65 годам заёмщика);
  • полугодовой стаж работы на последнем месте (при непрерывном стаже не меньше года в течение 5 лет);
  • жена/муж обязательно выступает созаёмщиком (при отсутствии брачного контракта);
  • наличие поручителей (не во всех банках);
  • ежемесячный платёж не должен быть больше половины общего дохода созаёмщиков.

При этом нужно подготовить документы заёмщика, созаёмщика, поручителей:

  • справки о зарплате;
  • копии трудовых книжек;
  • паспорта (если прописка временная, то и свидетельство о месте пребывания).

Также не следует забывать, что требования предъявляются не только к клиенту, но и к объекту ипотеки – квартире, новостройке или дому. Поэтому дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о собственности продавца;
  • техпаспорт на квартиру или дом;
  • выписку из ЕГРП.

Из требований к клиенту видно, что пенсионеры практически лишены возможности оформить ипотеку по стандартной программе. Однако государство разрабатывает множество жилищных программ, чтобы посильно помочь нуждающимся, одна из которых касается возрастных граждан.

Кому дают ипотеку с господдержкой

кому дают ипотеку с господдержкой   Специальная ипотечная программа, направленная на поддержку пенсионеров, предусматривает возможность займа, при котором ипотека должна быть погашена к 75 годам заёмщика. То есть пенсионер или гражданин предпенсионного возраста вполне сможет оформить ипотеку на 15-20 лет. Однако нужно учесть, что требования к возрастному заёмщику будут строже:

  • пенсионер должен работать и предоставить об этом справку (пенсия в расчёт дохода не принимается);
  • может потребоваться привлечение созаёмщиков помоложе (например, детей или внуков, имеющих постоянный доход);
  • может потребоваться справка о состоянии здоровья (при наличии серьёзных (особенно терминальных) заболеваний возможен отказ);
  • может потребоваться страхование здоровья и жизни на срок ипотеки (для возрастных клиентов страховой тариф увеличен по сравнению с молодыми – не 0,5, а 1% от страховой суммы. При этом страховая сумма – это от 10 до 50 процентов стоимости квартиры);
  • рассчитывать на большую сумму кредита не стоит, поскольку даже по специально разработанным программам кредиторы не готовы нести большие риски.

Ипотеку по такой программе реально оформить в Сбербанке, ВТБ24 и других банках.

Чтобы подсчитать, до какого возраста дают ипотеку по такой программе, нужно из 75 вычесть ваш сегодняшний возраст. Например, если вам 50, возможно взять кредит на 25 лет.

Если в ипотеке отказали


Расстраиваться не стоит, ведь сейчас настолько развита система кредитования, что до какого возраста дают ипотеку на жильебанки одалживают большие суммы даже пенсионерам. Рассмотрим параметры потребительского кредита на примере Сбербанка:

  • сумма займа до 3 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту – от 16,5% в год (по ипотеке – от 12%);
  • максимальный срок кредита – 5 лет;
  • возраст заёмщика к моменту погашения кредита не должен быть больше 75 лет;
  • пенсионер должен быть работающим официально.

Документы на кредит нужны всё те же, что приведены выше, кроме документов на квартиру. Дополнительным бонусом банку-кредитору будет залог ценного имущества и привлечение созаёмщиков или поручителей.

Перед ипотекой у потребкредита есть не маленькие преимущества:

  • не нужен первый взнос (по ипотеке – от 20 до 50 процентов от цены квартиры);
  • переплата по кредиту около 50% (по ипотеке – от 100 до 200%).

Минусы:

  • ежемесячные платежи больше – при стоимости кредита в миллион нужно платить 5 лет по 15 тысяч рублей (при стоимости квартиры в миллион по ипотеке – 11 тысяч на 10 лет);
  • необходимо поручительство.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ