Домой Объекты недвижимости Залог недвижимости Какие проблемы стоят за срочным займом под залог недвижимости

Какие проблемы стоят за срочным займом под залог недвижимости

срочный займ под залог недвижимости  Часто мы сталкиваемся с ситуациями, требующими быстрых решений. Важной проблемой жизненных реалий была и остаётся банальная нехватка денег. Заём под залог недвижимости — быстрый, но рискованный способ получить крупную денежную сумму, например, для покупки дачи, квартиры, помощи себе или близким в критической ситуации, получения образования. У каждого своя мотивация, но те, кто оформляют заём, а тем более, срочный займ под залог недвижимости, должны хорошенько продумать риски.

Займы в банках и кредитных организациях


  Заём под залог недвижимости – это, по сути, ипотечный кредит. Вы берёте у банка крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Недвижимостью пользоваться вы продолжаете, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите заём в полном объёме, либо с разрешения банка. Договор залога оформляется письменно и регистрируется в федеральной регистрационной службе.

Не торопитесь со срочностью!

Обычный займ банком оформляется около недели, а то и больше. Вы обязаны будете предоставить множество документов – копию трудового договора, например, копию трудовой книжки, справку о зарплате. Да и само оформление документов пройдёт несколько этапов проверок. Залоговая недвижимость будет оценена примерно в размере рыночной стоимости. Сумма кредита, которую вам одобрит банк, может достигать 70-80% от стоимости залога, процентная ставка по кредиту – от 11% годовых, срок кредита – до 20 лет.

срочный займ под залог недвижимости  Срочный займ под залог недвижимости можно получить в течение дня. Кредитор поможет вам с подбором документов, проверит быстро, и, скорее всего, деньги будут у вас к концу дня. Но, как говорится — чёрт спрятан в деталях. В этом случае кредитная организация будет перестраховываться всевозможными способами. Залоговое имущество, скорее всего, будет оценено работниками банка неточно, намного ниже рыночной его стоимости. Процентная ставка – значительно выше (от 16% годовых), срок кредита – до 15 лет.

Занижая стоимость залогового имущества, кредитор преследует одну цель – выгоду.

На реструктуризацию долга банки идут неохотно. В случае, если вы не сможете производить выплаты, или производить их в недостаточном объёме, банк потребует через суд расторжения договора и погашения всей задолженности.


Последствия расторжения кредитного договора.
Это: основной долг, проценты по кредиту, повышенные проценты за просрочку выплат, пени, штрафы, судебные расходы. Обычно суды в таких случаях принимают сторону банков, незначительно снижая сумму неустойки. Если вы не сможете исполнить решение суда в срок – банк продаёт вашу недвижимость по цене именно заниженной. Если эта цена не погашает присужденную сумму – вы ещё и останетесь должны.

Ещё займы бывают частными. Граждане заключают договор займа с инвесторами – частными лицами или организациями. Лицензированию такие лица не подлежат. Процентная ставка очень высокая – от 3% в месяц, займы выдаются сроком до трёх лет, да и сумму вам займут не более 50-60% от стоимости залога. Связь с таким видом займа – самая рискованная.

Цель займа важнее её отсутствия


Пункт, который вы точно увидите в кредитном договоре — это указание цели кредитования. Если цель указана, то это — целевой кредит, а если нет — нецелевой, т.е. потребительский. Данный пункт влияет на срок кредита, процентную ставку и, что самое важное, — на одобрение от банка вашей кандидатуры.

Очень рекомендуем изучить возможные нюансы договора. О хитростях договоров в статье здесь.

Судебная тяжба и её последствия

срочный займ под залог недвижимости  Гражданин В. оформил в банке «ОАО» срочный займ под залог недвижимости (квартиры) в сумме 1 300 000 рублей. Хотя рыночная стоимость квартиры на то время была около 3 000 000 рублей, работники банка оценили квартиру в 2 000 000 рублей. В. исправно платил кредит в течение трёх лет. На улице упал в гололёд и получил травму – перелом кисти руки в нескольких местах. Процесс лечения и реабилитации затянулся больше, чем на полгода. Реструктуризацию долга банк не производил, сославшись на то, что такой пункт (о реструктуризации) в договоре отсутствует.

В итоге – судебный иск. Рассмотрение дела длилось три месяца, после чего суд вынес решение, которым обязал В. выплатить «ОАО» (а это – основной долг, проценты, пени, штрафы) 1 900 000 рублей. Но после суда проблемы не закончились. Получив на руки исполнительный лист «ОАО» сознательно не передаёт его на исполнение приставам, а вместо этого опять подаёт в суд иск об уточнении начисленных процентов.

Тем временем долг растёт, уже превышая оценочную стоимость квартиры. Тяжбы длились около шести месяцев. В итоге сумма к выплате с гражданина В. в пользу «ОАО» составила 2 300 000 рублей. Вот вам результат – гражданин В. с семьёй из квартиры выселен, квартира была продана за 2 000 000 рублей, ещё и долг остался 300 000 рублей.

Гражданин В. в данном случае совершил несколько серьёзных ошибок:
— согласился с оценочной стоимостью квартиры (если в суде он представил бы заключение независимого эксперта о рыночной стоимости квартиры, его долг был бы куда меньше);
— не застраховал свою ответственность по выплате долга (если вы не высокооплачиваемый совершенно здоровый холостяк, обязательно страхуйте ответственность по выплате кредита, включив в договор страхования все возможные случаи потери трудоспособности – в том числе и бытовые травмы, тогда при наступлении страхового случая страховка покроет ваш долг).

Занимая деньги под залог недвижимости внимательно читайте договор, не верьте устным обещаниям, страхуйте ответственность перед банком, трезво оценивайте свои возможности.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ