Ипотека на вторичное жильё выдаётся банками с меньшими затруднениями по сравнению с кредитом на новую квартиру. Пусть бетонометры в новостройках дешевле, но заселённые уже квартиры кредитуются под меньший процент, потому что банк здесь не рискует потерять деньги.
Если вы решили кредитоваться именно под залог вторичного жилья, учтите, что требования кредиторы предъявляют не только к заёмщикам, но и к самой недвижимости.
Ипотека на вторичном рынке
При покупке или обмене квартиры многие выбирают вторичный рынок. Но если денег не хватает, оформляется ипотека. Во многих банках существуют различные виды ипотеки. Они различаются:
- размером первого взноса (от 10 до 50%);
- сроками кредитования;
- условиями ипотеки;
- ставками по кредиту.
Ставки на ипотеку вторичного жилья в этом году хоть и на немного, но снизились, в среднем по России это 8-15 процентов годовых. Сбербанк, например, предлагает 13%.
Так как вторичка уже эксплуатируется, а потому со строительством рисков не будет, бытует мнение, что ипотеку получить можно запросто. Однако не всё столь однозначно. Банки, например, не дают кредит на покупку квартиры:
- у родственников (предполагается нецелевой кредит);
- обременённой рентой или залогом;
- бывшей объектом множества сделок за небольшой период времени.
Справочно. Скорее всего, откажут, если у заёмщика есть несовершеннолетние дети или инвалиды, которые станут совладельцами квартиры. Из-за возможных проблем с невыплатой кредита их почти невозможно будет выселить.
Условия ипотеки на вторичное жилье
У банков-кредиторов уже сложилась определённая практика по выдаче 
ипотеки, поэтому и выдвигаются требования не только к заёмщикам, но и к объекту кредитования. Таким образом, банки перестраховываются от убытков.
Наверняка откажут в кредите на комнату в коммуналке или общежитии. Кроме того, квартира должна быть:
- пригодной для жилья;
- иметь все коммуникации;
- в доме, не признанном аварийным или подлежащим сносу;
- не в доме 55-60-процентного износа (ипотека ведь выдаётся надолго и никто не знает, что случится за 20 лет).
В зону риска также попадают дома:
- с деревянными перекрытиями (они гниют и хорошо горят);
- блочные, шлаколитые и панельные 60-70-х годов застройки.
Также нежелательно кредитуются квартиры на первом, подвальном и цокольном этажах.
Кроме этого, планировка квартиры должна соответствовать данным Росреестра. Если она незаконно перепланирована, в кредите либо откажут, либо в договоре будет стоять условие о том, что заёмщик будет обязан узаконивать перепланировку самостоятельно. Так же есть риск, что инспекторы Росстроя или жилищной комиссии обяжут вас, как нового собственника, вернуть квартиру в прежнее состояние.
Совет. Требуйте с продавца техпаспорт и сравните планировку.
Смотря на такие требования банков, может сложиться мнение, что кредитуется только идеальное жильё в центре города после капремонта. Если бы это было правдой, кредитовать было бы некого. Поэтому любой банк подходит к клиентам индивидуально. Если что-то банку не нравится, но он готов пойти заёмщику навстречу, это решается путём повышения ставки по кредиту.
Как взять ипотеку на загородный дом с участком читать здесь.
Как взять ипотеку на вторичное жильё
Ипотека – дело серьёзное. Ведь взаимодействовать с кредитором придётся 
много лет. А так как у банков условия ипотеки разные, то следует скрупулёзно изучить все имеющиеся у них программы и выбрать подходящую именно вам.
Определите нужный банк:
- обойдите все банки в округе (не пренебрегайте и малыми организациями или кредитными кооперативами);
- выберите 2-3 подходящих;
- просчитайте стоимость на калькуляторе каждого банка;
- сравните результаты.
После этой процедуры вы наглядно увидите преимущества того или иного банка.
Схема ипотеки достаточно проста:
- в банке пишется заявление на кредит;
- квартира оценивается и страхуется;
- по расписке или договору задатка вы передаёте первый взнос в нужном размере продавцу;
- договор купли-продажи регистрируется в Росреестре;
- вы заключаете с банком ипотечный договор и договор залога;
- банк перечисляет остаток денег продавцу.
Документы для ипотеки
Стандартный набор документов таков:
- документы заёмщика и созаёмщиков или поручителей (паспорта, справки о зарплате);
- документы на квартиру (выписка из ЕГРП, выписка из лицевого счёта, техпаспорт, свидетельство на собственность);
- расписка или договор задатка.
Это набор стандартный, могут потребоваться и другие документы. Уточняйте в банке.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей читать здесь.
Нюансы ипотеки
Ни в коем случае не платите задаток, пока не получено одобрение ипотеки! Если вам откажут, задаток останется у продавца. Да и подпись продавца под распиской или договором задатка должна быть живой. Гелевая ручка для подписи не подойдёт – ни одна экспертиза не ответит на вопрос, расписывался ли именно продавец (это свойство гелевых ручек).
Не зацикливайтесь на пониженной ставке по ипотеке, ведь при низкой ставке и уровень требований к заёмщику и квартире соответствующий. Просмотрите внимательно проект договора, может быть ставка снижена из-за кабальных условий? Почитайте о штрафах и пенях за просрочку, изучите свои права и обязанности.
Если сомневаетесь в каком-то из пунктов договора, дайте проект почитать грамотному юристу.
Важно. Ипотека на вторичное жильё не должна сопровождаться обманами или подлогом: иногда, чтобы сэкономить на налогах, продавец просит занизить цену договора – не ведитесь на это!
Во-первых, вы получите меньше денег от банка,
во-вторых, никто не знает, не будет ли сделка купли-продажи оспорена.
