Ипотека – дело дорогое, а для работников социальных учреждений – почти неподъёмное, при их небольших зарплатах. Ведь доходы учителей, врачей и других работников бюджетных учреждений значительно ниже зарплат сотрудников коммерческих фирм.
Чтобы как-то помочь такому слою населения, законодателями разработана социальная ипотека для бюджетников, в 2016 году последние новости таковы, что ставки по ипотеке будут снижены, а программы разбиты по видам помощи.
Кто такой бюджетник
Работник государственного учреждения или предприятия, которое финансируется исключительно государством средствами госбюждета – и есть бюджетник. В принципе, это понятие собирательное. Врачи, учителя, воспитатели, нянечки в детсаду и представители множества других профессий – бюджетники.
Уровень зарплат сотрудников такой категории целиком зависит от политики государства. Часть налогов, поступаемых в казну, идёт на финансирование бюджетников. На сегодня российская экономика испытывает дефицит налогов, а то, что накапливается, государство, почему-то, направляет на иные статьи расходов.
Работа в бюджетной сфере не считается в России престижной, потому что ассоциируется с невысокой зарплатой и низкой социальной защищённостью. Однако есть такие бюджетники, уровень доходов и статус которых гораздо более высокий.
В первую очередь, это чиновники. Хотя они тоже получают зарплату из бюджета, но уровень их доходов значительно выше, чем у врачей, например, или учителей. Чиновник ассоциируется у народа с властью, которая, в свою очередь, делает такую работу престижной и желанной.
Армия – это тоже бюджетная система. Государство считает оборонный блок своим основным приоритетом, способным защитить Россию как от внешних, так и от внутренних посягательств. Поэтому силовики и военные обеспечены лучше, чем работники социальной сферы.
Однако, как показывает время, государство не забывает про работников социальных учреждений, ежегодно повышая им зарплаты и разрабатывая льготные кредитные программы.
Это вовсе не вид жилищного кредита, а специальная государственная программа, направленная на поддержку нуждающихся в жилье. То есть человек берёт квартиру в ипотеку или дом, а государство посильно помогает ему.
Так как банкам не выгодно кредитовать под низкие проценты, а нуждающиеся не в силах потянуть стандартную ставку (до 20% в год), государство посильно компенсирует банкам часть затрат, а взамен банки снижают ставки определённым категориям россиян.
При этом социальная ипотека работает в трёх направлениях:
- компенсация части цены покупаемого жилья (в среднем около 15%);
- субсидирование жилья;
- понижение ставки по ипотеке.
Подобных социальных программ много, например, «Молодая семья», «Военная ипотека», «Доступное жильё» и др. Программы поддержки разрабатываются и финансируются не только на федеральном уровне, но и на региональных. То есть в каждой республике или даже в области может существовать несколько социальных программ, направленных на поддержку жителей того или иного региона.
Узнать, какие программы действуют в вашем регионе, можно из публикаций на официальных сайтах областных или республиканских администраций.
Справочно. Есть и такие программы, которые призваны помочь только работникам социальных и других бюджетных учреждений и предприятий.
Социальная ипотека для бюджетников
Специально для сотрудников бюджетных учреждений или предприятий, которые не имеют собственного жилья, или имеют, но с недостаточной площадью для семьи, законодатели разработали социальную ипотечную программу.
В 2016 году программа социальной поддержки бюджетников, направленная на обеспечение жильём, расширила свой инструментарий. Теперь учителям, работникам РЖД, врачам, учёным и другим бюджетникам можно выбрать, какую помощь от государства они хотят получить в рамках социальной ипотеки:
- получить субсидию на первый взнос по ипотеке;
- получить бесплатно несколько метров ипотечной квартиры (остальные метры придётся оплачивать самостоятельно);
- получить компенсацию части цены жилья (при покупке, обычно не превышает 30% цены договора);
- взять ипотеку с пониженной ставкой;
- получить субсидию на погашение процентов по ипотеке).
Как правило, льготник может выбрать любой вариант господдержки, но в некоторых случаях итоговый вариант зависит от местных властей.
Соцподдержка направлена исключительно на обеспечение жильём таких бюджетников, которые в нём нуждаются. То есть, семья бюджетника должна быть официально признана нуждающейся в жилье. Социальный заём предоставляется на срок до 25 лет и имеет свои особенности:
- Не для всех. Программа поддержки распространяется не на всех бюджетников поголовно. Социальная политика доступна для жителей некоторых регионов, чьи условия жизни не соответствуют жилищным нормам.
- Обязательства. В течение определённого периода бюджетник, получивший социальную поддержку, обязан будет не менять место работы. В некоторых случаях работу можно поменять, но в том же регионе и тоже в бюджетной сфере.
- Государственная помощь. Государство, конечно, не обязуется в рамках социальной ипотеки полностью погасить заём. Но если у клиента возникнут финансовые трудности, то ему может быть предоставлена отсрочка уплаты кредита, что снижает риск потери жилья.
Внимание! Бюджетник, который рассчитывает на получение социальной ипотеки, должен соответствовать определённым требованиям, которые иногда предъявляют местные власти (например, ипотека выдаётся только молодым работникам или специалистам дефицитных профессий). Узнать про требования можно на официальных сайтах региональных администраций.
Несмотря на это социальная ипотека – это неплохое подспорье для бюджетника.
Для начала нужно обратиться в местную администрацию или почитать на её сайте – подходите ли вы под какую-нибудь государственную программу. Если да, то в администрации же нужно написать заявление по их форме. Обычно оснований для участия в программе всегда достаточно. К заявлению нужно приложить пакет документов (о списке чуть ниже).
Затем уполномоченные лица администрации проанализируют ваше заявление и решат – одобрить вам социальную ипотеку или нет. Если вы получите отказ и посчитаете его незаконным, решение администрации можно обжаловать в суде.
При положительном результате бюджетник получает сертификат, который подтверждает право на субсидии. С сертификатом обращайтесь в банк.
При выборе кредитора обратите внимание, что АИЖК, Сбербанк и ВТБ24, частью акций которых владеет РФ, предлагают самые низкие ставки по кредитам. При этом у них нет комиссий за оформление социальной ипотеки, а филиалы открыты по всей территории страны.
В каждом регионе пакет документов свой, но существует стандартный перечень, который вам нужно будет подготовить:
- копия паспорта бюджетника и всех членов его семьи (или свидетельств о рождении детей до 14-летнего возраста);
- подлинник и копия свидетельства ИНН;
- выписка из домовой книги (о составе семьи);
- копия трудовой книжки (заверенная отделом кадров);
- справка с работы (о зарплате и сроке работы).
Дополнительно, если вы уже платите ипотеку:
- подлинник и копия ипотечного договора с графиком платежей;
- подлинник и копия договора купли-продажи (к ипотечному договору);
- подлинник и копия свидетельства на квартиру;
- справка из банка о том, что нет долга по ипотеке;
Социальная ипотека для бюджетников в 2016 году, последние новости
Агентство ипотечного жилищного кредитования (то самое АИЖК) тесно работает с 
Правительством РФ и в нынешнем году готово предложить четыре вида программы поддержки бюджетников:
- социальная ипотека Квартира;
- социальная ипотека ДОМ;
- ипотека для ОПК (оборонно-промышленного комплекса);
- ипотека для военных.
Эти программы весьма привлекательны для бюджетников:
- минимальный процент по ипотеке – 9,9 % годовых (в Сбербанке минимальная ставка – 11,4% годовых);
- первый взнос по ипотеке – 10% от цены жилья (в Сбербанке – 20%).
Справочно. Для льготников на сегодня строится жильё эконом-класса, предназначенное исключительно для участников социальной ипотеки (до июля 2017 года было заселено около четверти миллиарда квадратных метров такого жилья). При этом планируется, что такое жильё будет стоить на 20% дешевле аналогичного.
